小芳的一個親戚是銀行的行長，她經(jīng)常聽到父母夸獎和羨慕這個被人稱為“銀行家”的親戚的故事。因此小芳從很小便開始羨慕這個銀行家，并打算將來長大了后也要做一名銀行家。因此在小芳還很小的時候，她就開始考慮怎樣像個銀行家一樣去做事了。
首先，銀行家要有錢。要么有人給你，這錢是你的；要么有人借給你，這錢是別人的，你可以用的時間有限，而且到期要付利息還本金；要么別人暫時放到你這兒由你保管，但別人要時得隨時給別人；還有就是你能掙到錢，這個錢也是你的。這四種錢第一種和第四種是完全屬于自己的，中間兩種只有使用權(quán)，而且到時間是要給出去的。錢有四種作用，要么應(yīng)急備用，要么滿足需求消費，要么借出去掙利息，要么投資賺利潤。這四種錢都是有成本的:應(yīng)急的錢，不花之前不能動，得一直放著不動。這是時間沉默成本；消費的錢，花在這方面就不能花在其他方面，這是同一時間內(nèi)做出選擇的機(jī)會成本，即以選擇一種而放棄其他機(jī)會做為成本；借出去錢，本金是成本；投資掙錢時，生產(chǎn)出產(chǎn)品所消耗的有關(guān)材料成本，人工成本，設(shè)備成本，場地成本，水電費等成本，都是成本，甚至投資的錢如果是借來的，還有要付出的利息也是成本。不能產(chǎn)生直接效益的應(yīng)急錢和消費的錢的時間沉默成本和時間機(jī)會成本是無法收回的，生活中人們往往也自動忽略了這兩個成本。而借出去的錢的本金成本和投資的錢的生產(chǎn)產(chǎn)品的成本是一定要收回來的，只有收回了成本的前提下才可以在此基礎(chǔ)上用收入扣除成本從而計算出收益，即利息或者利潤。
這些聽得多了，小花學(xué)會了把到手的每一筆錢分成四份，比如收到十元錢，其中兩元錢應(yīng)該存起來應(yīng)急，再拿出兩元錢來可以用做消費，剩下的六元錢，三元錢可以做為本金借出去，通過收利息來實現(xiàn)財富增加，還有三元錢可以用作投資，賺取差價來增殖財富。
當(dāng)小芳還是個孩子時，她手上的錢主要是來自父母親朋給的零花錢，壓歲錢，生日禮錢等。因此她要手上有錢，她必須學(xué)會攢錢，就像其他小孩一樣把錢放進(jìn)存錢罐里，把數(shù)字記在小本子上。所以為此她必須學(xué)會第二件事，即不要亂花錢。這件事比第一件事的難度更大?？酥谱“彦X花掉的想法這真的能把人和人區(qū)分開，并由此開始產(chǎn)生差距。因為有時是大多數(shù)人克制住了，比如在伙食費面前，有時是大多數(shù)人沒有去克制，比如零花錢，生日的錢等。對于小孩來說能否管好規(guī)劃好壓歲錢，真是千差萬別。但大多數(shù)的家庭通常是父母幫助孩子保管壓歲錢，至于后面怎么算通常要么不了了之，要么就算成了糊涂賬。因為父母給孩子總是會有各種花銷，這些錢很容易被混在一起算，最后只好不了了之。
不過小芳可是很想將來能像父母常?？滟澋你y行家那樣有錢并掙錢，因此她每次都堅持自己親自保管每一分錢的進(jìn)出。因此把每一分錢放入存錢罐很重要，把每一分錢記下來也很重要，不經(jīng)常清點和查看存錢罐也很重要（因為一旦看到多了就會忍不住想花掉，只看數(shù)字對多少沒有太多的感受）。然后就是看到其他小孩花錢時能不主動摻合，不去湊熱鬧。這是攢錢很重要的一步。小孩下課后跑到小商店里去錢就很難攢得住。一毛錢的泡泡糖，兩毛錢的巧克力。三毛錢的牛奶糖，再買一元錢的小貼畫，錢不知不覺就花掉了。一天一點，存錢罐里的錢和小本子上的數(shù)字就慢慢地悄悄地便減少了。所以不去碰存錢罐（除非往里面放錢），不去打開小本子（除非增加錢的時候），能有效地自我約束和監(jiān)督。前提是不要熱衷去做花錢的規(guī)劃，即不熱衷最好不去花錢，錢才能不知不覺地被存下來。
當(dāng)小花的存錢罐和記賬本上的數(shù)字終于達(dá)到二千元時，小花覺得她已經(jīng)很有錢了，于是她覺得她可以像個小銀行家那樣考慮錢的事情了。她在賬本上把二千元分成了四塊:存五百元做應(yīng)急用；可消費五百元；可外借出五百元，每一百元一個月收利息三元；可用五百元來做投資用?，F(xiàn)在她要找到向她借五百元以內(nèi)的人，也要找到可投資的項目。要找信譽(yù)好又確實急用的人。只有有較大財務(wù)規(guī)劃或消費計劃的人才有這個可能。于是她悄悄觀察看誰有較大額的消費購買計劃。她發(fā)現(xiàn)越是家里有錢的小孩，越是花錢大手大腳，且常常是一個計劃連著一個計劃，而且大額消費購買的概率越大。她會主動跟家里條件比較好的小孩聊天，然后會不經(jīng)意地透露自己的小額購買計劃，比如買二十元的布娃娃或三十元的小熊玩具等，條件好的小孩聽到這樣的打算就會考慮自己要買個更貴更大的玩具。然后小芳就會過幾天再跟他（她）聊天，問他（她）東西買了沒有。很多時候會還沒有買，于是小芳會說她的玩具先不打算買了，她也要買個更好更大的玩具。這時小孩子為了不讓小芳能買到那個更好更大的玩具就會問她借錢。小芳問他（她）還差多少，小孩不清楚會說還差幾十元錢。小芳說，她已攢了一百元了，還差三十元就可以買了，不如小孩先借三十元錢給她，讓她先買玩具。條件好的小孩通常都不會答應(yīng)小芳，而是會反過來問小芳借這一百元，好讓他（她）先買玩具。小芳會說不行，她要考慮一下，這可是一百元錢。小孩會急于把錢借到手就說可以給點利息。小芳就問給多少，小孩說一個月一百元給一元。小芳說有點少，三元才會考慮，畢竟她自己才差三十元錢。小孩會立馬表示同意。這樣倆小孩寫了借條和收條，到小商店里讓商店老板做一個見證者，然后倆人寫上自己的名字，按上紅手印。小芳讓小孩先給利息三元錢，才會給對方本金一百元。三元錢小孩能馬上拿出來。這樣小芳成功借出了第一筆借款，并收到了第一筆利息。第一個月快到時間時，小芳問小孩東西買了嗎？多數(shù)情況下小孩會已經(jīng)買了，小芳就問何時會還一百元錢。小孩多數(shù)會很快還上來。這時小芳會說她要買的玩具還差一點錢，很快她也能買玩具了。小孩會說他（她）看上了一個新的好玩的東西，她想再借一百元，先買下來，不過要兩個月之后再還給小芳。小芳便說要讓她再等兩個月，那得先付兩個月的利息六元錢。于是小芳又先得到了利息六元，并讓小孩寫了借據(jù)收條，按了紅手印。這樣本著“借一借二不借三”的原則，小芳又開始找其他家里條件好并打算買東西的小孩聊天。這樣五百元很快就能全部借出去，并事先收到利息十五元。每當(dāng)快到一個月時，小芳會提前通知對方還錢及利息。這時小芳對已從她這借了三次錢的小孩不再借出錢。對只借了一兩次錢的人，則還會考慮再借出一兩次。這樣，小芳每個月都能收到五百元錢的利息十五元。一年就是一百八十元。
對于可用于投資的五百元，小芳會了解同齡的小孩都喜歡看什么書籍和雜志，然后她會挑選十幾種進(jìn)行訂閱，或從書店里面直接買回來。然后每次書籍雜志到了時，她會在課外活動時拿出來在教室看。如果有人也想看，她會拿出其他幾種問他（她）想不想看，通常小孩都會說想看。小芳說十個人以上每人一個月三元錢可看所有的書籍雜志。只限同年級同學(xué)。這樣可以找來二三十人閱讀，每月約有幾十元到一百元。這樣一年可收千元左右的閱讀費。
然后小芳讓交了閱讀費的同學(xué)寫一些讀后感給她，每篇按一元進(jìn)行收集。不論多少都可。然后她再整理出來，放到付費的微信群里請大家隨時觀看閱覽，每次閱讀需付費一毛錢。這樣微信群的付費收入反而成了收入最多的一個項目，每月的閱讀收入都在千元以上。
當(dāng)小芳的收入積累到一萬二千元以上時，她又進(jìn)行了新的理財規(guī)劃:存款三千元，消費額度三千元，可向外借出款三千元，可投資額度為三千元。小芳的一個親戚是在城里開家電的，小芳跟親戚商議她以個人名義提供三千元借款，借的人只需提供額度為三千元的信用卡及卡密碼，并提前支付一個月九十元的利息，一年下來就是一千多元錢。
而三千元的投資，小芳跟郊區(qū)的果農(nóng)協(xié)商好，每年用二千元買十噸各種掉落但沒有受到影響的水果，然后以一公斤一元二毛錢的價格批發(fā)給出售榨汁機(jī)的專賣店來使用。這樣通過簽合同就凈賺了二萬二千元人民幣。
當(dāng)小芳的存款超過三萬元時，小芳又買了兩個大大的存錢罐，三個存錢罐剛好夠用。當(dāng)存款超過六萬元時，小芳又調(diào)整了理財?shù)囊?guī)劃:存款一萬元，可消費一萬元，可借出兩萬元，可投資兩萬元?？山璩鰞扇f元，仍是在親戚的家電店鋪里，用兩萬元以內(nèi)的信用卡及密碼可借相應(yīng)的借款，月利息按百分之一算，可先付利息后還本金。對于可投資的兩萬元，小芳花一萬元租了一個不大的空間，然后出售飲品，一杯三元錢，每天中午一小時，下午晚飯前后兩小時，堅持出售飲品。一天的收入有過百元，數(shù)百元以及上千元，一個月算起來，也有幾千元上萬元的收入。結(jié)果第一個月便收入有了約三萬元。在接著的幾個月里小芳繼續(xù)賣飲品，中午一小時及晚飯前后兩小時，這使得小芳每天都能掙約幾千元至上萬元。一年算下來小芳總共掙了約三百萬元。隨著小茶點的送上，每天收入約三萬元，月收入約百萬元，年收入則達(dá)到上千萬元。
這時，小芳覺得她要成為“有錢人”的想法已基本實現(xiàn)。她可以像一個真正的銀行家一樣對她的財務(wù)進(jìn)行規(guī)劃和安排。當(dāng)小芳的存款累計達(dá)到四千萬元時，存款一千萬元，可消費一千萬元，可借出一千萬元，可投資一千萬元。小芳讓人聯(lián)系各個工地上，她每個工地最高可借出兩百萬元，月利息四萬元。這樣借款一千萬元，每月利息就有二十萬元，一年大約就有二百多萬元。
而可投資一千萬元，則直接買下了商場的一整個樓房，再一間一間出租出去，一層有一二百間，每間年租金收入十萬元，整個樓層年租金達(dá)一兩千萬元。
當(dāng)小芳的年收入達(dá)到六千萬元時，小芳也剛剛好初中畢了業(yè)。雖然小芳可以做一個小銀行家了，但父母堅持要讓小芳繼續(xù)上高中考上大學(xué)。這時小芳還是堅持存款為二千萬元，可消費二千萬元，可借出一千萬元，可投資一千萬元。
這時小芳的父母給小芳提出了建議，上高中可以考慮去意向大學(xué)所在的城市去讀。于是小芳和父母來到了意向高中的城市，花一千萬元在意向高中附近的小區(qū)買了房子，并順利地進(jìn)了意向的高中就讀。這時小芳把“小小銀行家”的夢想暫時放了下來。因為銀行家不能對不熟悉地環(huán)境在還不全面了解時進(jìn)行理財和投資。安心地學(xué)習(xí)生活了三年，小芳順利地考入了意向的大學(xué)里。
這三年每年的原樓層租金收入一兩千萬元。又在意向城市買了一家酒樓，一家大型超市，外包收費各一千萬元。三年累計存款已達(dá)到了一億多元。