第六十章 資產(chǎn)之剝離
胡英繼續(xù)說(shuō)“就我們省城科發(fā)銀行江城市分行來(lái)說(shuō)，從表面上看，貸款的不良率在下降，但絕對(duì)值始終在增長(zhǎng)。”胡英到省城科發(fā)銀行的時(shí)間比吳寶祥早多了，而且是以干部的身份調(diào)進(jìn)來(lái)的，在行政辦公室待了一年就到區(qū)支行當(dāng)副行長(zhǎng)了，對(duì)江城市的金融行業(yè)比較清楚。
“對(duì)江城市區(qū)的情況我知道一些，下面各個(gè)縣支行有什么特點(diǎn)，龍江縣支行的蘭大寬和常柴縣支行的余一多都還好吧？”與胡英聊著聊著，吳寶祥想起了曾經(jīng)自己在公司業(yè)務(wù)部共事的兩位同事。
“一般情況下，我不太在喜歡后面去議論他人，既然寶祥你這么問(wèn)起來(lái)，也出于你對(duì)以前同事的一種關(guān)心，我就實(shí)話實(shí)說(shuō)了。蘭大寬到了龍江縣支行，房地產(chǎn)行業(yè)的貸款投放量突然一下子增長(zhǎng)了一倍，而一些的中小型企業(yè)的不良貸款突然冒了上來(lái)，從表面的現(xiàn)象看好象不良率在下降，而不良貸款的絕對(duì)值不斷在上升。在這期間，對(duì)他的流言蜚語(yǔ)又有了很多的說(shuō)法。其他的事情與我們風(fēng)險(xiǎn)管理不相干，對(duì)于不良貸款上升的現(xiàn)象，我向晉行長(zhǎng)提出了建議，晉行長(zhǎng)也采納了我的意見(jiàn)，從市分行公司業(yè)務(wù)部調(diào)了一位高級(jí)客戶經(jīng)理到龍江縣支行擔(dān)任副行長(zhǎng)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)龍江縣支行的銀行信貸資金的風(fēng)控管理。還別說(shuō)，公司業(yè)務(wù)部的小姜到龍江縣支行擔(dān)任副行長(zhǎng)了之后，經(jīng)過(guò)疏理，加強(qiáng)了貸款客戶的貸后跟蹤，退出了一部分貸款客戶，同時(shí)對(duì)一些優(yōu)質(zhì)客戶追加了對(duì)貸款的需求。針對(duì)龍江縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，小姜去了之后，采取了寧可追求精而細(xì)，不可盲目地追求高投放，高收益的想法。”
龍江縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展自改革開(kāi)放以來(lái)，受東部城市的影響，始終領(lǐng)先于江城市各個(gè)縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，無(wú)論是工業(yè)企業(yè)，還是工業(yè)與農(nóng)業(yè)邊緣的綠色產(chǎn)業(yè)都如雨后春筍一樣，出現(xiàn)了一批新興企業(yè)、產(chǎn)業(yè)，替代了一些老舊的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和經(jīng)營(yíng)管理不善的民營(yíng)企業(yè)，出現(xiàn)一批就會(huì)淘汰一批，幾乎三到五年就會(huì)出現(xiàn)一輪的變化，銀行貸款稍有不慎就會(huì)出現(xiàn)不良。發(fā)現(xiàn)客戶和培養(yǎng)客戶成了銀行長(zhǎng)足發(fā)展中的一個(gè)重要和不可或缺的環(huán)節(jié)。
胡英又說(shuō)到了原來(lái)余一多行長(zhǎng)所在成化縣支行“原來(lái)余一多所在的成化縣，由于是個(gè)山區(qū)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展一直以來(lái)都是以農(nóng)業(yè)，林業(yè)為主，不多的兩家優(yōu)質(zhì)客戶又要搬遷到江城市工業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)了。成化縣城市工業(yè)也有，但規(guī)模都不大，新興起來(lái)從鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展過(guò)來(lái)的工業(yè)廠礦，在成化縣的工業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)這幾年剛剛大興土木，余一多抓著了這個(gè)商機(jī)，從最早落戶在工業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)的企業(yè)中，發(fā)掘了兩家有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，一家是低炭綠色環(huán)保企業(yè)，一家是機(jī)械產(chǎn)品加工企業(yè)，對(duì)這兩家企業(yè)加大了貸款的投放量的同時(shí)，又開(kāi)展了銀行代發(fā)工資的業(yè)務(wù)，幾乎承攬了工業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)里所有企業(yè)的代發(fā)工資業(yè)務(wù)，還把一些城市工業(yè)廠礦企業(yè)的代發(fā)工資業(yè)務(wù)也吸引了進(jìn)來(lái)，存款一下子就上來(lái)了，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都上來(lái)，各方面都做的有聲有色的?！?p> 吳寶祥說(shuō)“常柴縣精密軸承廠現(xiàn)在怎么樣了，我在臺(tái)州地區(qū)考察的時(shí)候把這家企業(yè)推了出去，數(shù)刀同時(shí)切割的高端精密度機(jī)床成批量生產(chǎn)了沒(méi)有，原來(lái)他廠里的產(chǎn)品是特供部里的，生產(chǎn)的訂單也是部里下的，不過(guò)已經(jīng)很多年了，現(xiàn)在遷到市工業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)之后就沒(méi)有去看過(guò)了，一個(gè)星期前在常柴縣工業(yè)局碰到過(guò)高總經(jīng)理，聽(tīng)他說(shuō)還好?！?p> “我從公司業(yè)務(wù)部反映上來(lái)的情況知道一些，現(xiàn)在每次審貸委開(kāi)的貸款審批會(huì)議只要我有空，都會(huì)叫我去參加。常柴縣精密軸承廠是一家老國(guó)有企業(yè)，曾經(jīng)他們企業(yè)里的產(chǎn)品精密軸承是專(zhuān)門(mén)配制精密機(jī)床用的，具有高科技含量，現(xiàn)在科學(xué)技術(shù)進(jìn)步了，這種專(zhuān)利已經(jīng)被其他的工藝所替代了，市場(chǎng)也隨之放開(kāi)了?，F(xiàn)在常柴縣精密軸承廠正在進(jìn)行國(guó)有企業(yè)體制改革，按照上級(jí)的指示精神，由原來(lái)的領(lǐng)導(dǎo)班子和五個(gè)專(zhuān)利者與全廠職工集體收購(gòu)，市政府體制改革辦公室也下達(dá)了文件，同意這種改革的方案，按照國(guó)有企業(yè)體制改革的政策進(jìn)行改制。常柴縣精密軸承廠處在山里面，國(guó)有資產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值不高，用于全廠職工安居費(fèi)后，幾乎沒(méi)有剩余價(jià)值了。所以?xún)烧呦嗟趾?，等于以零資產(chǎn)收購(gòu)的方式進(jìn)行，不過(guò)所有的手續(xù)還是按照國(guó)有企業(yè)體制改革的程序進(jìn)行?！?p> “常柴縣精密軸承廠的新公司已經(jīng)成立了，江城市精密軸承有限責(zé)任公司，注冊(cè)地址在江城市工業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)，注冊(cè)資金一千萬(wàn)元，企業(yè)征用了一百畝土地，這一百畝土地的款項(xiàng)是以五位專(zhuān)利者個(gè)人的名義支付的，并以這一百畝土地作了入股。對(duì)于這家企業(yè)，我們行里進(jìn)行了論證，認(rèn)為企業(yè)很有發(fā)展前景，企業(yè)里不僅有精密軸承方面的專(zhuān)利權(quán)，還有其他領(lǐng)域的專(zhuān)利，精密機(jī)床的制造、鍛造技術(shù)、先進(jìn)的化工生產(chǎn)設(shè)備制造，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理也很規(guī)范，按照企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子和五位專(zhuān)利者的設(shè)想，計(jì)劃在若干年，產(chǎn)品形成了規(guī)模之后，實(shí)現(xiàn)上市。我們分行造價(jià)處對(duì)新成立的企業(yè)和產(chǎn)品進(jìn)行了項(xiàng)目評(píng)估，比較理想。”胡英與余一多平時(shí)聯(lián)系比較多，自從余一多到了常柴縣支行后，對(duì)常柴縣支行的業(yè)務(wù)發(fā)展也比較關(guān)注，而且常柴縣精密軸承廠是吳寶祥引見(jiàn)給公司業(yè)務(wù)部的，新公司的基本帳戶就開(kāi)在市分行的營(yíng)業(yè)部。
“銀行的忠實(shí)客戶是需要培養(yǎng)的，好的客戶確實(shí)是需要經(jīng)過(guò)深入到企業(yè)當(dāng)中去發(fā)掘，在企業(yè)最需要銀行支持的時(shí)候，抓著先機(jī)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)培養(yǎng)。胡大姐，我想問(wèn)一下，糧食局下面的那家面粉廠現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)情況怎么樣，生產(chǎn)線復(fù)工了沒(méi)有。”吳寶祥忽然想起了黃峰老板收購(gòu)大舜經(jīng)營(yíng)的糧食局下屬的國(guó)有企業(yè)面粉廠的事情，按黃峰老板說(shuō)意大利面粉生產(chǎn)設(shè)備供應(yīng)商要來(lái)調(diào)試面粉生產(chǎn)線，不知道生產(chǎn)線調(diào)試好了沒(méi)有，也不知道胡英知不知道，就隨意地問(wèn)了起來(lái)。
“那有什么生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，意大利的面粉生產(chǎn)線供應(yīng)商到現(xiàn)在還沒(méi)有來(lái)調(diào)試，生產(chǎn)線一直都停在那里，還不知道是猴年馬月的事情?！?p> “那黃峰老板不是虧大了，花了三千萬(wàn)元，買(mǎi)了一家停產(chǎn)的企業(yè)。”
“寶祥，你對(duì)黃峰老板不太了解吧，他怎么會(huì)做虧損的買(mǎi)賣(mài)，他看中的是面粉廠的那塊土地，不過(guò)他也有失算的時(shí)候，他收購(gòu)面粉廠的想法是想把那塊面粉廠的土地用來(lái)做房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用的，他名下不是還有一家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司嗎，結(jié)果在他的運(yùn)作之下，江城市國(guó)有土地資源局不同意將面粉廠的工業(yè)用地置換成商業(yè)開(kāi)發(fā)用地，只能保持原來(lái)的土地用途，這樣他的計(jì)劃就泡湯了，主要是黃鋒老板心太急了。”
“這么看來(lái)，當(dāng)初的擔(dān)心還是必要的，那他從我們省城科發(fā)銀行江城市分行貸款的兩千萬(wàn)元是不是用他在民營(yíng)銀行的股權(quán)作質(zhì)押？”
“是這樣的，我們公司業(yè)務(wù)部在發(fā)放貸款的時(shí)候，把面粉廠的固定資產(chǎn)，在我行的造價(jià)處進(jìn)行了資產(chǎn)評(píng)估，按照評(píng)估價(jià)打了個(gè)六點(diǎn)五折，其余不足部分是用他在江城市城市商業(yè)銀行的股權(quán)作質(zhì)押的。幸好用他在江城市城市商業(yè)銀行的股權(quán)作質(zhì)押，所以貸款發(fā)放之后從來(lái)沒(méi)有發(fā)生過(guò)拖欠利息的現(xiàn)象，在今年六月份的時(shí)候，貸款到期了，壓縮了兩百萬(wàn)元，一千八百萬(wàn)元采用轉(zhuǎn)貸的方式進(jìn)行了處理，計(jì)劃明年再壓縮兩百萬(wàn)元，也只有慢慢地壓縮，一下子要他全部還清有難度?！?p> “原來(lái)他的飯店欠的五十萬(wàn)元幸好還掉了，想起那件事情，心里就不舒服，一個(gè)月跑一次，每個(gè)月去拿回執(zhí)，還一臉的不高興。”
“那五十萬(wàn)元是還掉了，還別說(shuō)，幸好有他以前的五十萬(wàn)元長(zhǎng)期拖欠不還的貸款記錄，不然的話，我們?cè)诎l(fā)放兩千萬(wàn)元貸款的時(shí)候，就不會(huì)想到將他在江城市城市商業(yè)銀行的股權(quán)作質(zhì)押了，這一下子就把他套著了?！焙⒉恢肋@個(gè)想法是出自吳寶祥，是吳寶祥對(duì)公司業(yè)務(wù)部辦理黃峰老板這兩千萬(wàn)元貸款的客戶經(jīng)理提出的要求。
吳寶祥想把黃峰老板對(duì)他說(shuō)的原話對(duì)胡英說(shuō)，但想想僅憑黃峰老板的一面之詞，也不可信，就沒(méi)有說(shuō)了，反正五十萬(wàn)元的貸款已經(jīng)還掉了。他又想多問(wèn)一點(diǎn)有關(guān)黃峰老板其他投資上的事情，想想胡英也不是完全了解，就放棄沒(méi)有再去多問(wèn)了。這次回來(lái)主要是走走，看看。
胡英對(duì)吳寶祥說(shuō)“寶祥，這次回江城市要多住幾天了吧，雖然省城離江城市這么近，兩、三個(gè)小時(shí)的行程，但以后一忙起來(lái)就沒(méi)有時(shí)間經(jīng)?；貋?lái)了，多住幾天陪陪兩位老人，自己也可以放松一下。”
“沒(méi)有時(shí)間了，下個(gè)月要到BJ參加中央黨校學(xué)習(xí)三個(gè)月，而且楊清茂副行長(zhǎng)很快就要調(diào)到銀監(jiān)會(huì)去了，現(xiàn)在他不僅要管理風(fēng)險(xiǎn)管理處這一攤，信貸部也屬于他分管了，總行公司業(yè)務(wù)部也經(jīng)常需要他去把把關(guān)。我計(jì)劃明天晚上就回省城，下星期一就要去BJ?！眳菍毾橐蚕朐诮嵌啻龓滋欤霘w想，到BJ中央黨校學(xué)習(xí)時(shí)間也就間隔幾天了，風(fēng)險(xiǎn)管理處這一攤子還要交接一下，決定還是盡快回去上班。
正和胡英說(shuō)著話，袋里的手機(jī)響了起來(lái)，一看是原來(lái)同事建華的電話，就朝胡英示意了一下，走到了陽(yáng)臺(tái)上“鄭建華，…是，是，我在城里，剛回家，…明天就要回省城，…是啊，是啊，確實(shí)有點(diǎn)忙，…好的，那下午吧，…下午你要上班，那今天下午，你下班后到茶室里坐坐，…好的，我把她們兩個(gè)人一起叫來(lái)，那晚上再見(jiàn)?！睊炝穗娫捑突氐睫k公室，見(jiàn)胡英在一邊打電話，一邊看文件，吳寶祥就對(duì)胡英說(shuō)“胡大姐，要不，你忙，我先回了，以后回江城的時(shí)候再來(lái)看你?！?p> 胡英放下了手上的文件，握著了電話筒，對(duì)吳寶祥說(shuō)“寶祥，難得回來(lái)，今天中午就一起到行里的食堂里吃飯吧，和大家見(jiàn)見(jiàn)面?！?p> “那就算了吧，我這次回來(lái)都沒(méi)有和大家談起過(guò)，到食堂里碰到曾經(jīng)的同事和領(lǐng)導(dǎo)，這樣會(huì)不好意思的，熱鬧的場(chǎng)合我也不是很喜歡，要去和他們會(huì)面，我會(huì)專(zhuān)門(mén)去看他們的，不在這一時(shí)?！?p> “那好吧，下次回來(lái)再見(jiàn)！”胡英兩只手抱著電話筒對(duì)吳寶祥示意。
吳寶祥離開(kāi)市分行營(yíng)業(yè)部之后，晨璐提拔到了審貸委辦公室主任，這可是管著全市的信貸業(yè)務(wù)，蘭大寬遇到信貸方面的事情還要去請(qǐng)示晨璐。隨即而來(lái)的是余一多調(diào)到了成化縣支行當(dāng)行長(zhǎng)了，這下子蘭大寬覺(jué)得又清靜了，又回到了他以前的那種習(xí)慣。隨即又來(lái)了扁平化管理，把江城市屬的所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都?xì)w并到了公司業(yè)務(wù)部直管了，于是就出現(xiàn)了小菊投入了自己的懷胞，自己也離開(kāi)了公司業(yè)務(wù)部被調(diào)到了城中支行。小菊的事情發(fā)現(xiàn)了，他也被紀(jì)委辦審查，雖然也受了處分，組織上把他調(diào)到了遠(yuǎn)離江城市的龍江縣去當(dāng)支行的行長(zhǎng)。